Auf einen Blick
Der Umzug in ein Pflegeheim ist oft nicht nur emotional, sondern auch finanziell eine der größten Herausforderungen im Alter. Trotz erhöhter Zuschüsse der Pflegekassen liegen die Eigenanteile – also das Geld, das Bewohner aus eigener Tasche zahlen müssen – auf einem historischen Hoch. Dieser Ratgeber schlüsselt detailliert auf, wie sich die monatliche Rechnung zusammensetzt, wie die Entlastungszuschläge funktionieren und wie Sie Ihre persönliche Belastung vorausberechnen können.
Aufbau der Heimrechnung
Anders als bei einer Mietwohnung ist die Rechnung eines Pflegeheims in vier feste Säulen unterteilt. Nur an einer dieser Säulen beteiligt sich die Pflegekasse substanziell. Das Verständnis dieses Aufbaus ist der Schlüssel, um die eigenen Kosten realistisch einzuschätzen.
Vier Kostensäulen
Pflege und Betreuung
Kosten für Personal, medizinische Behandlungspflege (z. B. Medikamentengabe) und soziale Betreuung. Hieran beteiligt sich die Pflegekasse mit einem Pauschalbetrag. Der Restbetrag, den alle Bewohner der Pflegegrade 2–5 gleichermaßen zahlen, heißt Einrichtungseinheitlicher Eigenanteil (EEE).
Unterkunft & Verpflegung
Oft als "Hotelkosten" bezeichnet. Dieser Posten deckt das Zimmer, Strom, Heizung, Wasser, Reinigung sowie alle Mahlzeiten ab. Zu 100 % vom Bewohner zu zahlen.
Investitionskosten
Vergleichbar mit einer Kaltmiete oder Instandhaltungsrücklage. Der Betreiber legt Kosten für Gebäudeerhalt, Modernisierungen oder Pacht auf die Bewohner um. Zu 100 % vom Bewohner zu zahlen (Ausnahme: In manchen Bundesländern wie NRW gibt es einkommensabhängiges "Pflegewohngeld").
Ausbildungsumlage
Ein Beitrag zur Vergütung der Auszubildenden in der Pflege. Das Heim weist ihn getrennt aus, er gehört aber zu den Pflegekosten und damit zum EEE. Deshalb mindert der Leistungszuschlag auch ihn: Im Bundesschnitt sind es 150 € im Monat, im ersten Jahr nach Zuschlag 128 € (vdek, Juli 2026).
Wichtig: Die Pflegekasse beteiligt sich nur an den Pflegekosten, also an Pflege und Betreuung samt Ausbildungsumlage. Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten tragen Sie vollständig selbst.
Eigenanteil-Rechner
Pflegeheim-Eigenanteil-Rechner
vdek-Durchschnitt vom 1. Juli 2026 oder die Preise Ihres Heims
Pflegegrad
Ab Pflegegrad 2 ist der Eigenanteil im selben Heim gleich.
Wie lange schon im Heim?
Leistungen der Pflegekasse
Die Pflegeversicherung ist eine "Teilkaskoversicherung". Sie deckt nie die vollen Kosten, sondern zahlt feste Pauschalen, die zuletzt zum Jahreswechsel um 4,5 % erhöht wurden.
Wichtig zu wissen: Diese Leistungsbeträge sind im § 43 SGB XI gesetzlich festgelegt und gelten einheitlich für alle Pflegekassen – egal ob Sie bei der AOK, TK, Barmer, DAK oder einer anderen gesetzlichen Kasse versichert sind. Auch die private Pflegepflichtversicherung ist gesetzlich verpflichtet, mindestens dieselben Beträge zu leisten. Die Höhe Ihres Eigenanteils hängt also nicht von Ihrer Kassenzugehörigkeit ab.
| Pflegegrad | Monatlicher Zuschuss | Anmerkung |
|---|---|---|
| Pflegegrad 1 | 131 € | Zuschuss nach § 43 Abs. 3 SGB XI, ohne Leistungszuschlag. |
| Pflegegrad 2 | 805 € | |
| Pflegegrad 3 | 1.319 € | |
| Pflegegrad 4 | 1.855 € | |
| Pflegegrad 5 | 2.096 € |
Mit Pflegegrad 1 berechnet das Heim den Pflegesatz für Pflegegrad 1 voll, die Pflegekasse zahlt dazu 131 € im Monat.
Leistungszuschlag
Um Langzeitbewohner vor finanzieller Überforderung zu schützen, gibt es einen gestaffelten Zuschuss. Dieser Rabatt gilt nur für den pflegebedingten Eigenanteil (EEE), nicht für Unterkunft, Verpflegung oder Investitionskosten.
Die Logik dahinter: Wer lange im Heim ist, hat oft sein Vermögen aufgebraucht und benötigt stärkere Entlastung.
| Aufenthaltsdauer im Heim | Zuschuss der Kasse auf den EEE |
|---|---|
| 0 bis 12 Monate | 15 % |
| 13 bis 24 Monate | 30 % |
| 25 bis 36 Monate | 50 % |
| Ab dem 37. Monat | 75 % |
ⓘ Beispiel zur Wirkung
Im Bundesschnitt liegt der Pflegeanteil (EEE) bei 2.088 € im Monat. Im ersten Jahr zahlen Sie davon 1.775 € selbst, ab dem vierten Jahr nur noch 522 € (vdek, Juli 2026). Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten bleiben in voller Höhe.
Eigenanteil berechnen
Wenn Sie vorab kalkulieren möchten, was am Ende des Monats vom Konto abgeht, folgen Sie diesem Schema. Die Beträge sind die Bundesdurchschnitte des vdek vom 1. Juli 2026.
Szenario
Herr Müller hat Pflegegrad 3 und zieht neu in ein Heim ein.
Gesamtkosten der Pflege ermitteln
Das Heim berechnet für Pflege, Betreuung und Ausbildungsumlage bei Pflegegrad 3 zum Beispiel 3.407 €.
Abzug Kassenleistung PG 3: - 1.319 €
Verbleibender EEE vor Zuschlag: 2.088 €
Leistungszuschlag anwenden
Im 1. Jahr übernimmt die Kasse 15 % des EEE.
15 % von 2.088 € = 313 € Ersparnis
Neuer Pflege-Eigenanteil: 1.775 €
"Hotelkosten" addieren
Unterkunft & Verpflegung: 1.068 €
Zwischensumme: 2.843 €
Investitionskosten addieren
Investitionskosten: 521 €. Die Ausbildungsumlage steckt schon im EEE aus Schritt 1.
Gesamtsumme: 3.364 € / Monat
Ergebnis
Herr Müller muss monatlich 3.364 € an das Heim überweisen. Genau diesen Wert nennt der vdek als Bundesschnitt für das erste Jahr.
Bundesländer im Vergleich
Zwischen dem teuersten und dem günstigsten Land liegen im ersten Jahr 870 € im Monat. Die Gründe sind unterschiedliche Löhne, Baukosten und wie stark ein Land Heimbauten fördert. Die Tabelle zeigt die Durchschnittswerte des vdek vom 1. Juli 2026, sortiert vom teuersten Land abwärts. Jedes Land hat eine eigene Seite mit Nachbarländern, Heimplätzen und Landesrecht.
| Bundesland | 1. Jahr | Ab 4. Jahr | Unterkunft und Verpflegung | Investitionskosten |
|---|---|---|---|---|
| Bremen | 3.761 € | 2.383 € | 1.179 € | 630 € |
| Saarland | 3.695 € | 2.389 € | 1.271 € | 574 € |
| Nordrhein-Westfalen | 3.671 € | 2.481 € | 1.331 € | 654 € |
| Baden-Württemberg | 3.657 € | 2.216 € | 1.153 € | 463 € |
| Hamburg | 3.481 € | 2.186 € | 1.074 € | 572 € |
| Hessen | 3.431 € | 2.091 € | 1.005 € | 528 € |
| Berlin | 3.388 € | 1.942 € | 870 € | 469 € |
| Rheinland-Pfalz | 3.289 € | 2.230 € | 1.280 € | 508 € |
| Bayern | 3.270 € | 1.959 € | 979 € | 434 € |
| Thüringen | 3.163 € | 1.936 € | 971 € | 454 € |
| Sachsen | 3.152 € | 1.870 € | 881 € | 455 € |
| Brandenburg | 3.150 € | 1.847 € | 972 € | 332 € |
| Schleswig-Holstein | 3.148 € | 2.079 € | 1.060 € | 573 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 3.032 € | 1.790 € | 901 € | 371 € |
| Niedersachsen | 3.008 € | 1.891 € | 857 € | 568 € |
| Sachsen-Anhalt | 2.891 € | 1.695 € | 852 € | 345 € |
| Bundesdurchschnitt | 3.364 € | 2.111 € | 1.068 € | 521 € |
Eigenanteil pro Monat für Pflegegrad 2 bis 5. Quelle: vdek, Stand 1. Juli 2026.
Tipp: Wer nahe an einer Landesgrenze wohnt, kann mit einem Heim im Nachbarland oft mehrere hundert Euro im Monat sparen. Wer Hilfe zur Pflege braucht, klärt den Umzug vorher mit dem Sozialamt.
Sicherheitsnetze
Liegt der errechnete Eigenanteil über den monatlichen Einnahmen aus Rente und Pflegeversicherung, greifen staatliche Mechanismen. Niemand muss aus dem Heim ausziehen, weil das Geld fehlt.
Schonvermögen
Bevor der Staat hilft, muss eigenes Vermögen eingesetzt werden. Allerdings gibt es klare Schutzgrenzen:
- Schonvermögen: Ein Betrag von 10.000 € (Alleinstehende) bzw. 20.000 € (Ehepaare) darf behalten werden und muss nicht für das Heim ausgegeben werden.
- Eine selbst bewohnte Immobilie, in der der Ehepartner noch lebt, ist in der Regel geschützt.
Hilfe zur Pflege
Reicht das Einkommen nicht und ist das Vermögen bis auf den Schonbetrag aufgebraucht, übernimmt das Sozialamt die Differenz. Dem Bewohner steht dabei ein Barbetrag zur freien Verfügungvon mindestens ca. 152 € monatlich als Taschengeld zu.
Elternunterhalt
Es gilt eine wichtige Schutzgrenze: Das Sozialamt holt sich das Geld von den Kindern nur zurück, wenn deren Jahresbruttoeinkommen 100.000 € überschreitet.
- Es zählt das Einkommen des Kindes allein – das des Schwiegerkindes wird nicht hinzugerechnet.
- Vorhandenes Vermögen der Kinder (z. B. eigenes Haus) bleibt unangetastet.
Pflegewohngeld
Einen Zuschuss zu den Investitionskosten für neue Heimbewohner zahlen nur Nordrhein-Westfalen und Schleswig-Holstein. Er hängt von Einkommen und Vermögen ab und muss gesondert beantragt werden. In Mecklenburg-Vorpommern bekommen ihn nur noch Bewohner, die schon Ende 2012 Anspruch hatten.
Checkliste
Bevor Sie einen Heimvertrag unterschreiben, sollten Sie diese Punkte klären, um böse Überraschungen auf der Rechnung zu vermeiden:
Pflegegrad: Liegt mindestens Pflegegrad 2 vor? (Bei PG 1 droht Vollzahlung).
EEE-Vergleich: Wie hoch ist der einrichtungseinheitliche Eigenanteil in diesem spezifischen Heim im Vergleich zum Nachbarheim?
Investitionskosten: Werden diese vom Land gefördert oder voll umgelegt?
Zusatzleistungen: Sind Getränke, Wäscheservice oder Zimmerreinigung inklusive oder kosten sie extra?
Preisbindung: Wann wurde die letzte Entgelterhöhung durchgeführt? (Steht eine Erhöhung kurz bevor?)
Häufige Fragen
Der EEE ist der Anteil der Pflegekosten, den alle Bewohner einer Einrichtung mit Pflegegrad 2–5 gleichermaßen selbst tragen müssen. Er entsteht, nachdem die Pflegekasse ihren Zuschuss geleistet hat. Der EEE ist in jeder Einrichtung unterschiedlich hoch und wird vom Pflegeheim festgelegt.
Nicht zwingend. Wenn Ihr Ehepartner oder minderjährige Kinder noch darin wohnen, ist die Immobilie in der Regel geschützt. Erst wenn das Haus leersteht und Ihr Vermögen über dem Schonbetrag (10.000 € für Alleinstehende) liegt, kann das Sozialamt eine Verwertung verlangen.
Nur wenn das Jahresbruttoeinkommen eines Kindes 100.000 € übersteigt. Das Einkommen des Ehepartners Ihres Kindes wird nicht mitgezählt, und das Vermögen der Kinder bleibt geschützt.
Ja – aber nur der pflegebedingte Anteil (EEE). Die Kasse übernimmt nach dem ersten Jahr 30 %, nach dem zweiten 50 % und ab dem vierten Jahr 75 % des EEE. Die Kosten für Unterkunft, Verpflegung und Investitionen bleiben jedoch unverändert.
Dann springt das Sozialamt mit der "Hilfe zur Pflege" ein. Sie behalten ein Taschengeld von mindestens ca. 152 € monatlich. Niemand muss ein Pflegeheim verlassen, weil das Geld ausgeht.
Ja, die Eigenanteile unterscheiden sich stark. Im ersten Jahr zahlen Bewohner in Sachsen-Anhalt im Schnitt 2.891 € im Monat, in Bremen 3.761 € (vdek, Juli 2026). Wer nahe an einer Landesgrenze wohnt, kann so mehrere hundert Euro im Monat sparen. Die Werte aller Länder stehen in der Tabelle oben.
Quellen
- Verband der Ersatzkassen (vdek), Eigenbeteiligung in der stationären Pflege, Stand 1. Juli 2026.
- Sozialgesetzbuch (SGB) Elftes Buch (XI) – Soziale Pflegeversicherung.
- Informationen der Verbraucherzentralen und Sozialverbände (VdK, SoVD) zur Kostenentwicklung und Hilfe zur Pflege.
- Pflegeportale und Ratgeber zur Pflegefinanzierung (pflege.de, familiara.de).